小(xiao)(xiao)方(fang)（化名）是(shi)深圳某高校(xiao)的(de)學(xue)生，因(yin)沉迷網絡賭博(bo)，不僅花(hua)光了生活費還(huan)欠(qian)下了不少(shao)債務(wu)，同學(xue)小(xiao)(xiao)謝（化名）了解到他的(de)情況后，極力推薦他到某個(ge)(ge)學(xue)校(xiao)周(zhou)邊的(de)校(xiao)園貸款(kuan)公(gong)(gong)司借錢(qian)。小(xiao)(xiao)方(fang)在(zai)填寫(xie)個(ge)(ge)人信息后，很(hen)快(kuai)拿(na)到了6000元(yuan)錢(qian)。但因(yin)無(wu)法及時(shi)償(chang)還(huan)欠(qian)款(kuan)，在(zai)短短兩(liang)個(ge)(ge)月的(de)時(shi)間里，小(xiao)(xiao)方(fang)的(de)欠(qian)款(kuan)數目從最初(chu)的(de)6000元(yuan)累積到10余萬(wan)元(yuan)，翻(fan)了近20倍。面對催(cui)債電話，無(wu)力償(chang)還(huan)的(de)小(xiao)(xiao)方(fang)只好躲起來(lai)，但因(yin)為借錢(qian)時(shi)填寫(xie)過個(ge)(ge)人信息，貸款(kuan)公(gong)(gong)司很(hen)快(kuai)找(zhao)到小(xiao)(xiao)方(fang)的(de)父母，要求并威脅他們償(chang)還(huan)欠(qian)款(kuan)。

　　小(xiao)方的(de)經歷也發生在(zai)其他大學(xue)生身上。另一名學(xue)生小(xiao)圓（化(hua)名）想購買一臺筆記本電腦，通過同學(xue)找到貸款公(gong)司(si)借(jie)錢，自2015年起，小(xiao)圓的(de)貸款從最初借(jie)的(de)1萬多(duo)逐步累積到100多(duo)萬元(yuan)，翻了將近100倍。

　　分析“校園貸”案件，還原其真實面目

　　通(tong)(tong)過對同(tong)類案件(jian)的整理(li)分析，該(gai)類案件(jian)一(yi)(yi)般呈現(xian)以(yi)下三個特點：一(yi)(yi)是借貸手續極(ji)簡，缺失對借款(kuan)人(ren)還(huan)(huan)款(kuan)能(neng)力(li)的考(kao)察程序。部(bu)分網貸公司(si)只需提供學(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)證(zheng)、身份證(zheng)的照片和(he)個人(ren)學(xue)(xue)(xue)(xue)籍(ji)信息(xi)截圖，就(jiu)能(neng)完成注冊，經線上(shang)審核后(hou)即(ji)可進行分期(qi)消費或提現(xian)使用(yong)。一(yi)(yi)些(xie)小的網貸公司(si)通(tong)(tong)過學(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)證(zheng)、身份證(zheng)等(deng)信息(xi)就(jiu)可貸款(kuan)，最多可以(yi)提現(xian)1萬元。二(er)是號(hao)稱“低息(xi)”、“無抵(di)押”，具有(you)極(ji)強的偽裝(zhuang)性(xing)和(he)欺騙性(xing)。一(yi)(yi)些(xie)網貸平(ping)臺(tai)過分宣傳和(he)夸大分期(qi)產品、現(xian)金(jin)小額貸款(kuan)的低門檻、零首付(fu)、零利息(xi)、免擔保等(deng)信息(xi)“引(yin)魚上(shang)鉤(gou)”，實質(zhi)上(shang)除了(le)年息(xi)高得驚人(ren)之外，還(huan)(huan)會收(shou)取(qu)高額中(zhong)介費、服務費、違約金(jin)等(deng)。三是存在(zai)違規違法暴(bao)力(li)催(cui)收(shou)行為。不良網絡借貸平(ping)臺(tai)普遍存在(zai)違規違法暴(bao)力(li)催(cui)收(shou)行為。根據調(diao)查(cha)，這些(xie)打(da)著校園貸旗號(hao)的放貸人(ren)員還(huan)(huan)有(you)催(cui)款(kuan) “十部(bu)曲”。某“業(ye)內人(ren)士”說(shuo)：給所有(you)貸款(kuan)學(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)群(qun)發(fa)(fa)通(tong)(tong)知(zhi)逾(yu)期(qi)；單獨(du)發(fa)(fa)短(duan)信；單獨(du)打(da)電話；聯(lian)系貸款(kuan)學(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)室友；聯(lian)系學(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)父母；再聯(lian)系警(jing)告學(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)本人(ren)；發(fa)(fa)送律師函；去學(xue)(xue)(xue)(xue)校找學(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)；在(zai)學(xue)(xue)(xue)(xue)校公共場合(he)貼學(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)欠款(kuan)的大字報；最后(hou)一(yi)(yi)步，群(qun)發(fa)(fa)短(duan)信給學(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)所有(you)親朋(peng)好友。他還(huan)(huan)自信地補充了(le)一(yi)(yi)句(ju)：“ 一(yi)(yi)般到第四步，學(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)就(jiu)會乖(guai)乖(guai)地還(huan)(huan)款(kuan)了(le)。”

　　“校園貸”社會危害性大，嚴重影響學生身心健康

　　此類案件的(de)(de)(de)受害者群體主要是在(zai)校大學生，該群體普遍(bian)缺乏金融、法律(lv)方面的(de)(de)(de)相關知識，防范意(yi)識差(cha)，有效(xiao)識別和抵御誘惑的(de)(de)(de)能力低，容易掉入不良網貸公(gong)司的(de)(de)(de)陷阱(jing)。

　　一是嚴重危(wei)害大學(xue)生(sheng)(sheng)身心健康，更有甚(shen)者危(wei)及生(sheng)(sheng)命。作為沒有固定經(jing)濟(ji)來源(yuan)的(de)大學(xue)生(sheng)(sheng)在(zai)借款到(dao)期后(hou)很難有能(neng)力(li)按時償(chang)還，欠款金額(e)如滾雪球般(ban)越(yue)積越(yue)多。涉(she)(she)事大學(xue)生(sheng)(sheng)遭受放貸人的(de)騷(sao)擾和(he)暴(bao)力(li)催收，其父母(mu)甚(shen)至(zhi)也會牽涉(she)(she)其中，致使涉(she)(she)世不深的(de)大學(xue)生(sheng)(sheng)的(de)人身安全和(he)心理上留下(xia)巨大的(de)傷害和(he)陰(yin)影。心理承受能(neng)力(li)差的(de)學(xue)生(sheng)(sheng)甚(shen)至(zhi)采(cai)取極端方式以求解脫。

　　二是嚴重(zhong)影(ying)響學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)正(zheng)(zheng)常(chang)學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)習生(sheng)活(huo)，擾亂(luan)學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)校(xiao)正(zheng)(zheng)常(chang)秩(zhi)序(xu)。陷入“校(xiao)園貸(dai)”陷阱的(de)大(da)學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)為(wei)了能夠及時(shi)還錢，往往需要通過多做兼職工作(zuo)取得收入，勢必(bi)影(ying)響其正(zheng)(zheng)常(chang)的(de)學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)習生(sheng)活(huo)。有的(de)同學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)在被騷擾和遭(zao)受暴力催收后，因(yin)為(wei)害(hai)怕被放貸(dai)人找到(dao)而不(bu)敢到(dao)學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)校(xiao)，導致身心疲憊(bei)學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)業(ye)荒廢，甚(shen)至出現休(xiu)學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)、退學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)的(de)情況。而作(zuo)為(wei)借(jie)款學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)的(de)同學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)、室(shi)友們，可能在借(jie)錢時(shi)被不(bu)良網(wang)絡借(jie)貸(dai)公(gong)司(si)掌握了聯系方(fang)式，同樣(yang)會遭(zao)到(dao)放貸(dai)人的(de)騷擾，從(cong)而嚴重(zhong)影(ying)響了學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)校(xiao)的(de)正(zheng)(zheng)常(chang)秩(zhi)序(xu)。

　　三是嚴重(zhong)破(po)壞家(jia)(jia)庭幸福(fu)，造成惡劣(lie)社(she)會影(ying)響。大學(xue)生作為沒有(you)固定經(jing)濟來(lai)(lai)源的(de)消費者(zhe)，在(zai)借款到(dao)期后無法(fa)按時(shi)償還，最終高額債務就會轉嫁到(dao)學(xue)生的(de)父(fu)母。許多父(fu)母擔心對學(xue)生的(de)成長和(he)前(qian)途帶來(lai)(lai)負面影(ying)響，被迫(po)還債，從而造成家(jia)(jia)庭經(jing)濟困難，家(jia)(jia)庭關系緊張，嚴重(zhong)破(po)壞家(jia)(jia)庭幸福(fu)。同時(shi)，此類(lei)案件中種種暴力逼債的(de)方(fang)式(shi)，已經(jing)超出合法(fa)經(jing)營的(de)范圍而有(you)涉黑犯(fan)罪之嫌，嚴重(zhong)干擾(rao)和(he)危害(hai)正常校園秩(zhi)序(xu)、金融秩(zhi)序(xu)和(he)社(she)會秩(zhi)序(xu)，社(she)會危害(hai)極(ji)大，社(she)會影(ying)響非(fei)常惡劣(lie)。

　　被不良網貸公司招為代理，“校園貸”的隱藏陷阱

　　據辦理過此類案(an)件的(de)(de)檢察官介(jie)紹，“校園貸”案(an)件的(de)(de)犯罪嫌疑(yi)人一般針對深戶、家庭條件相(xiang)對優越、性(xing)格相(xiang)對內向的(de)(de)在校大學生下(xia)手，尤其是沉迷網絡賭博、奢(she)侈消(xiao)費的(de)(de)學生。

　　犯罪嫌疑人先通過招收在校(xiao)(xiao)生(sheng)成為公司的(de)代理，或與在校(xiao)(xiao)生(sheng)相互合(he)作(zuo)，利用(yong)在校(xiao)(xiao)生(sheng)在校(xiao)(xiao)園(yuan)內(nei)廣(guang)泛發(fa)布廣(guang)告并向(xiang)其周圍(wei)的(de)同學進行宣傳，使(shi)其他的(de)在校(xiao)(xiao)生(sheng)基于信任到犯罪嫌疑人處(chu)進行借貸。導致法律意(yi)識(shi)、防(fang)范意(yi)識(shi)淡薄的(de)在校(xiao)(xiao)生(sheng)除了成為“校(xiao)(xiao)園(yuan)貸”的(de)受害者，也可(ke)能(neng)成為“校(xiao)(xiao)園(yuan)貸”的(de)幫兇，甚至(zhi)走(zou)上犯罪的(de)道路。

　　遠離“校園貸”，樹立新“三觀”

　　對于“校(xiao)園(yuan)貸”引(yin)發的(de)(de)(de)悲劇，不少人認(ren)為跟“校(xiao)園(yuan)貸”本身(shen)存在(zai)的(de)(de)(de)“濫貸”問題以及金(jin)融管理部(bu)門(men)的(de)(de)(de)監管缺失(shi)有(you)關。但大學生(sheng)(sheng)的(de)(de)(de)不良消費觀(guan)(guan)念、及時行樂的(de)(de)(de)享樂主(zhu)義、淡薄的(de)(de)(de)法律(lv)意識(shi)等才是導(dao)致自(zi)己債(zhai)臺高(gao)筑的(de)(de)(de)關鍵。因此，培養樹(shu)立正確的(de)(de)(de)消費觀(guan)(guan)、金(jin)融觀(guan)(guan)和法律(lv)觀(guan)(guan)，是目前(qian)高(gao)校(xiao)教育引(yin)導(dao)學生(sheng)(sheng)的(de)(de)(de)工(gong)作(zuo)目標和重要工(gong)作(zuo)內容(rong)，也是廣大青年學生(sheng)(sheng)遠離“校(xiao)園(yuan)貸”傷害，提高(gao)自(zi)我修(xiu)養和自(zi)我保護能(neng)力的(de)(de)(de)有(you)力保障(zhang)。

　　有(you)什么樣的(de)(de)(de)(de)消(xiao)(xiao)費(fei)觀就(jiu)有(you)什么樣的(de)(de)(de)(de)消(xiao)(xiao)費(fei)行為。大學(xue)生們一方(fang)面要(yao)培(pei)養(yang)科(ke)學(xue)消(xiao)(xiao)費(fei)觀；另(ling)一方(fang)面自覺抵(di)制(zhi)(zhi)攀比消(xiao)(xiao)費(fei)、盲目消(xiao)(xiao)費(fei)的(de)(de)(de)(de)不(bu)良風氣，立足實際，養(yang)成量(liang)入為出、適度消(xiao)(xiao)費(fei)的(de)(de)(de)(de)健康(kang)理念。消(xiao)(xiao)費(fei)觀擺正(zheng)了(le)，就(jiu)不(bu)容易陷(xian)入校園貸(dai)(dai)的(de)(de)(de)(de)陷(xian)阱；消(xiao)(xiao)費(fei)觀擺正(zheng)了(le)，大學(xue)生們也(ye)就(jiu)能(neng)(neng)共(gong)同(tong)努力營造(zao)適度消(xiao)(xiao)費(fei)、理性(xing)消(xiao)(xiao)費(fei)的(de)(de)(de)(de)社會氛圍。大學(xue)生還(huan)需(xu)具(ju)備一定的(de)(de)(de)(de)理財頭腦，掌握(wo)基本(ben)的(de)(de)(de)(de)金融(rong)知(zhi)識(shi)，不(bu)能(neng)(neng)養(yang)成貸(dai)(dai)款依賴性(xing)，要(yao)注重加強風險控制(zhi)(zhi)意(yi)識(shi)和法律(lv)意(yi)識(shi)。當學(xue)生有(you)正(zheng)常的(de)(de)(de)(de)消(xiao)(xiao)費(fei)需(xu)求(qiu)時，要(yao)做(zuo)到(dao)注意(yi)識(shi)別公(gong)司的(de)(de)(de)(de)合法性(xing)及合同(tong)的(de)(de)(de)(de)合理性(xing)，懂得選擇(ze)正(zheng)規(gui)貸(dai)(dai)款平臺，事先了(le)解(jie)具(ju)體條款；在借(jie)貸(dai)(dai)之后做(zuo)到(dao)嚴格(ge)遵守合同(tong)，按(an)時還(huan)款，才能(neng)(neng)真(zhen)正(zheng)避(bi)免上當受騙(pian)。