小(xiao)(xiao)方（化名）是深圳某高校(xiao)的(de)學生(sheng)(sheng)，因(yin)沉(chen)迷網絡賭博(bo)，不僅花光了(le)生(sheng)(sheng)活(huo)費還(huan)欠下了(le)不少債(zhai)務(wu)，同學小(xiao)(xiao)謝(xie)（化名）了(le)解到(dao)他(ta)的(de)情況(kuang)后(hou)，極力推薦他(ta)到(dao)某個學校(xiao)周邊的(de)校(xiao)園貸款(kuan)公司借錢。小(xiao)(xiao)方在填寫個人信(xin)(xin)息(xi)后(hou)，很快拿(na)到(dao)了(le)6000元(yuan)(yuan)錢。但(dan)因(yin)無法及時償還(huan)欠款(kuan)，在短短兩(liang)個月(yue)的(de)時間(jian)里，小(xiao)(xiao)方的(de)欠款(kuan)數目(mu)從最初的(de)6000元(yuan)(yuan)累(lei)積到(dao)10余萬元(yuan)(yuan)，翻(fan)了(le)近20倍。面對催債(zhai)電話，無力償還(huan)的(de)小(xiao)(xiao)方只好躲起來，但(dan)因(yin)為借錢時填寫過個人信(xin)(xin)息(xi)，貸款(kuan)公司很快找(zhao)到(dao)小(xiao)(xiao)方的(de)父母，要求并威脅他(ta)們償還(huan)欠款(kuan)。

　　小方(fang)的(de)經歷也發生在(zai)其他大學(xue)(xue)生身(shen)上。另一(yi)名學(xue)(xue)生小圓(yuan)（化名）想購買一(yi)臺筆(bi)記本電腦，通過(guo)同學(xue)(xue)找(zhao)到(dao)貸款公(gong)司借錢(qian)，自2015年(nian)起，小圓(yuan)的(de)貸款從最初(chu)借的(de)1萬多逐步累積到(dao)100多萬元，翻了(le)將(jiang)近100倍。

　　分析“校園貸”案件，還原其真實面目

　　通過對(dui)同類案件(jian)的(de)整理分(fen)(fen)析，該類案件(jian)一(yi)(yi)(yi)(yi)般(ban)呈(cheng)現(xian)以下(xia)三個特點：一(yi)(yi)(yi)(yi)是借貸(dai)(dai)(dai)手續(xu)極簡，缺失對(dui)借款(kuan)(kuan)人還(huan)款(kuan)(kuan)能力的(de)考察程(cheng)序。部分(fen)(fen)網貸(dai)(dai)(dai)公司只需提(ti)(ti)供(gong)學(xue)(xue)(xue)生(sheng)證(zheng)、身份證(zheng)的(de)照片和(he)個人學(xue)(xue)(xue)籍(ji)信(xin)息(xi)截圖，就能完成注冊，經線上審(shen)核后即(ji)可(ke)進(jin)行(xing)分(fen)(fen)期消(xiao)費(fei)或提(ti)(ti)現(xian)使用。一(yi)(yi)(yi)(yi)些(xie)小的(de)網貸(dai)(dai)(dai)公司通過學(xue)(xue)(xue)生(sheng)證(zheng)、身份證(zheng)等(deng)信(xin)息(xi)就可(ke)貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)，最多可(ke)以提(ti)(ti)現(xian)1萬(wan)元。二(er)是號稱“低息(xi)”、“無抵押”，具有極強的(de)偽裝性(xing)和(he)欺騙性(xing)。一(yi)(yi)(yi)(yi)些(xie)網貸(dai)(dai)(dai)平臺過分(fen)(fen)宣傳(chuan)和(he)夸(kua)大(da)分(fen)(fen)期產品、現(xian)金小額貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)的(de)低門檻(jian)、零首付、零利(li)息(xi)、免擔(dan)保等(deng)信(xin)息(xi)“引魚上鉤”，實質上除了年息(xi)高得驚(jing)人之(zhi)外，還(huan)會收(shou)取高額中介費(fei)、服務費(fei)、違約金等(deng)。三是存(cun)在違規(gui)違法暴力催收(shou)行(xing)為(wei)。不良網絡借貸(dai)(dai)(dai)平臺普(pu)遍(bian)存(cun)在違規(gui)違法暴力催收(shou)行(xing)為(wei)。根據調查(cha)，這些(xie)打著(zhu)校(xiao)(xiao)園貸(dai)(dai)(dai)旗號的(de)放貸(dai)(dai)(dai)人員還(huan)有催款(kuan)(kuan) “十(shi)部曲”。某“業內人士”說(shuo)：給(gei)所(suo)有貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)學(xue)(xue)(xue)生(sheng)群發通知(zhi)逾(yu)期；單獨(du)(du)發短信(xin)；單獨(du)(du)打電話；聯系貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)學(xue)(xue)(xue)生(sheng)室友(you)；聯系學(xue)(xue)(xue)生(sheng)父母；再(zai)聯系警告學(xue)(xue)(xue)生(sheng)本人；發送律師函；去學(xue)(xue)(xue)校(xiao)(xiao)找學(xue)(xue)(xue)生(sheng)；在學(xue)(xue)(xue)校(xiao)(xiao)公共場合貼學(xue)(xue)(xue)生(sheng)欠款(kuan)(kuan)的(de)大(da)字報；最后一(yi)(yi)(yi)(yi)步，群發短信(xin)給(gei)學(xue)(xue)(xue)生(sheng)所(suo)有親朋好友(you)。他還(huan)自信(xin)地(di)(di)補充了一(yi)(yi)(yi)(yi)句：“ 一(yi)(yi)(yi)(yi)般(ban)到第四步，學(xue)(xue)(xue)生(sheng)就會乖(guai)乖(guai)地(di)(di)還(huan)款(kuan)(kuan)了。”

　　“校園貸”社會危害性大，嚴重影響學生身心健康

　　此(ci)類案件(jian)的受害(hai)者群(qun)體(ti)主要是在校大學生，該群(qun)體(ti)普遍(bian)缺乏金融、法律(lv)方面(mian)的相關知識，防(fang)范意識差，有效識別和抵(di)御誘惑的能(neng)力(li)低，容易掉入不(bu)良網貸公司(si)的陷阱。

　　一是嚴重危(wei)害大(da)學(xue)(xue)生(sheng)(sheng)身心(xin)(xin)健康(kang)，更有(you)甚者危(wei)及生(sheng)(sheng)命。作(zuo)為沒(mei)有(you)固定經濟(ji)來源的(de)(de)(de)大(da)學(xue)(xue)生(sheng)(sheng)在借款到期后很難有(you)能力(li)按時(shi)償還，欠款金額(e)如滾雪球般越積越多。涉事大(da)學(xue)(xue)生(sheng)(sheng)遭受(shou)放貸人的(de)(de)(de)騷擾和暴力(li)催收，其父(fu)母甚至也(ye)會牽涉其中(zhong)，致使涉世不深(shen)的(de)(de)(de)大(da)學(xue)(xue)生(sheng)(sheng)的(de)(de)(de)人身安全(quan)和心(xin)(xin)理上(shang)留下巨大(da)的(de)(de)(de)傷害和陰影。心(xin)(xin)理承受(shou)能力(li)差的(de)(de)(de)學(xue)(xue)生(sheng)(sheng)甚至采取極端方式(shi)以求解(jie)脫。

　　二是嚴(yan)重(zhong)影響(xiang)學(xue)(xue)(xue)生(sheng)正常(chang)(chang)學(xue)(xue)(xue)習生(sheng)活，擾(rao)亂學(xue)(xue)(xue)校(xiao)正常(chang)(chang)秩(zhi)(zhi)序(xu)。陷入(ru)“校(xiao)園貸(dai)(dai)”陷阱的(de)(de)大(da)學(xue)(xue)(xue)生(sheng)為了能(neng)夠及(ji)時還錢，往往需要通過(guo)多(duo)做兼職工作取得收入(ru)，勢必(bi)影響(xiang)其(qi)正常(chang)(chang)的(de)(de)學(xue)(xue)(xue)習生(sheng)活。有的(de)(de)同(tong)(tong)學(xue)(xue)(xue)在被騷擾(rao)和遭受暴力催收后，因為害(hai)怕被放(fang)貸(dai)(dai)人找到而不敢到學(xue)(xue)(xue)校(xiao)，導(dao)致身心疲憊學(xue)(xue)(xue)業(ye)荒廢，甚至出現(xian)休(xiu)學(xue)(xue)(xue)、退(tui)學(xue)(xue)(xue)的(de)(de)情況。而作為借款(kuan)學(xue)(xue)(xue)生(sheng)的(de)(de)同(tong)(tong)學(xue)(xue)(xue)、室(shi)友們，可能(neng)在借錢時被不良網(wang)絡借貸(dai)(dai)公司掌握了聯系方式，同(tong)(tong)樣(yang)會遭到放(fang)貸(dai)(dai)人的(de)(de)騷擾(rao)，從(cong)而嚴(yan)重(zhong)影響(xiang)了學(xue)(xue)(xue)校(xiao)的(de)(de)正常(chang)(chang)秩(zhi)(zhi)序(xu)。

　　三是(shi)嚴重破壞家庭幸福(fu)，造成(cheng)惡(e)劣社(she)會(hui)(hui)影響。大(da)學(xue)(xue)生作為(wei)沒有(you)固定經濟(ji)來(lai)源的(de)消費者，在借款到期后(hou)無法按時(shi)償還，最終(zhong)高額債務(wu)就會(hui)(hui)轉嫁到學(xue)(xue)生的(de)父母。許(xu)多父母擔心對學(xue)(xue)生的(de)成(cheng)長(chang)和前途帶(dai)來(lai)負面影響，被迫(po)還債，從而(er)(er)造成(cheng)家庭經濟(ji)困難，家庭關系緊(jin)張，嚴重破壞家庭幸福(fu)。同時(shi)，此類案(an)件中種種暴力(li)逼債的(de)方式，已經超(chao)出合法經營的(de)范圍而(er)(er)有(you)涉黑犯罪之嫌，嚴重干擾和危(wei)害正常校(xiao)園秩(zhi)序、金融秩(zhi)序和社(she)會(hui)(hui)秩(zhi)序，社(she)會(hui)(hui)危(wei)害極大(da)，社(she)會(hui)(hui)影響非常惡(e)劣。

　　被不良網貸公司招為代理，“校園貸”的隱藏陷阱

　　據辦理過此類案件(jian)的(de)檢察官介紹，“校(xiao)園(yuan)貸”案件(jian)的(de)犯(fan)罪嫌疑(yi)人一般(ban)針對(dui)深(shen)戶、家(jia)庭(ting)條(tiao)件(jian)相(xiang)對(dui)優(you)越、性格相(xiang)對(dui)內(nei)向(xiang)的(de)在校(xiao)大學生(sheng)(sheng)下(xia)手(shou)，尤其(qi)是沉迷網(wang)絡賭(du)博、奢(she)侈消費的(de)學生(sheng)(sheng)。

　　犯(fan)罪嫌疑人先通過招收(shou)在校(xiao)(xiao)生(sheng)成(cheng)為(wei)公司的(de)(de)(de)代理，或與在校(xiao)(xiao)生(sheng)相互(hu)合作，利用在校(xiao)(xiao)生(sheng)在校(xiao)(xiao)園內廣泛發布廣告并(bing)向其(qi)周圍的(de)(de)(de)同(tong)學進行宣傳(chuan)，使其(qi)他的(de)(de)(de)在校(xiao)(xiao)生(sheng)基于信任到(dao)犯(fan)罪嫌疑人處(chu)進行借貸。導(dao)致法律意識(shi)、防范意識(shi)淡薄(bo)的(de)(de)(de)在校(xiao)(xiao)生(sheng)除了(le)成(cheng)為(wei)“校(xiao)(xiao)園貸”的(de)(de)(de)受害者，也可能成(cheng)為(wei)“校(xiao)(xiao)園貸”的(de)(de)(de)幫(bang)兇，甚至走上犯(fan)罪的(de)(de)(de)道路。

　　遠離“校園貸”，樹立新“三觀”

　　對于(yu)“校(xiao)園(yuan)貸(dai)”引發的(de)(de)(de)悲劇，不(bu)少(shao)人認(ren)為(wei)跟(gen)“校(xiao)園(yuan)貸(dai)”本身存在的(de)(de)(de)“濫(lan)貸(dai)”問(wen)題以及金融管(guan)理部(bu)門(men)的(de)(de)(de)監管(guan)缺失有關。但大(da)學生(sheng)的(de)(de)(de)不(bu)良消(xiao)費觀(guan)念、及時行樂(le)的(de)(de)(de)享樂(le)主(zhu)義(yi)、淡薄的(de)(de)(de)法(fa)律意識等(deng)才是(shi)(shi)導致自(zi)己債臺高筑的(de)(de)(de)關鍵。因(yin)此，培養樹(shu)立正確(que)的(de)(de)(de)消(xiao)費觀(guan)、金融觀(guan)和(he)法(fa)律觀(guan)，是(shi)(shi)目前高校(xiao)教(jiao)育引導學生(sheng)的(de)(de)(de)工(gong)(gong)作(zuo)目標和(he)重(zhong)要(yao)工(gong)(gong)作(zuo)內容，也是(shi)(shi)廣大(da)青年學生(sheng)遠離(li)“校(xiao)園(yuan)貸(dai)”傷害，提高自(zi)我修養和(he)自(zi)我保護能(neng)力的(de)(de)(de)有力保障。

　　有(you)什么(me)樣(yang)的(de)消(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)費觀(guan)就有(you)什么(me)樣(yang)的(de)消(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)費行(xing)為(wei)。大學生們一(yi)(yi)方(fang)面(mian)要培養科學消(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)費觀(guan)；另一(yi)(yi)方(fang)面(mian)自(zi)覺(jue)抵制攀比(bi)消(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)費、盲目消(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)費的(de)不良風(feng)氣，立(li)足(zu)實際，養成(cheng)量(liang)入為(wei)出、適(shi)度(du)消(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)費的(de)健(jian)康理(li)念(nian)。消(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)費觀(guan)擺正(zheng)(zheng)了，就不容易陷(xian)(xian)入校園(yuan)貸的(de)陷(xian)(xian)阱；消(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)費觀(guan)擺正(zheng)(zheng)了，大學生們也就能(neng)共同(tong)努力營造適(shi)度(du)消(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)費、理(li)性消(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)費的(de)社會(hui)氛圍。大學生還需具(ju)備一(yi)(yi)定的(de)理(li)財頭腦，掌(zhang)握基本(ben)的(de)金(jin)融知識，不能(neng)養成(cheng)貸款(kuan)(kuan)依賴性，要注重加強風(feng)險(xian)控制意識和法律意識。當學生有(you)正(zheng)(zheng)常的(de)消(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)費需求時(shi)，要做到(dao)注意識別公司的(de)合(he)法性及合(he)同(tong)的(de)合(he)理(li)性，懂得選擇正(zheng)(zheng)規貸款(kuan)(kuan)平臺，事(shi)先(xian)了解具(ju)體(ti)條款(kuan)(kuan)；在(zai)借(jie)貸之后做到(dao)嚴格遵守合(he)同(tong)，按時(shi)還款(kuan)(kuan)，才能(neng)真正(zheng)(zheng)避免上(shang)當受騙。