小方（化名）是(shi)深圳某(mou)高校(xiao)的(de)(de)(de)(de)學生(sheng)，因(yin)(yin)沉迷(mi)網絡(luo)賭博，不僅花光(guang)了(le)(le)生(sheng)活費還(huan)欠(qian)下了(le)(le)不少(shao)債務(wu)，同學小謝(xie)（化名）了(le)(le)解(jie)到他(ta)的(de)(de)(de)(de)情況后，極(ji)力(li)推薦他(ta)到某(mou)個(ge)學校(xiao)周(zhou)邊的(de)(de)(de)(de)校(xiao)園貸款公司借(jie)錢(qian)。小方在填寫個(ge)人(ren)信息后，很(hen)快(kuai)拿到了(le)(le)6000元錢(qian)。但因(yin)(yin)無(wu)法及時(shi)償(chang)(chang)還(huan)欠(qian)款，在短短兩個(ge)月的(de)(de)(de)(de)時(shi)間里(li)，小方的(de)(de)(de)(de)欠(qian)款數目從(cong)最初的(de)(de)(de)(de)6000元累積(ji)到10余萬元，翻了(le)(le)近20倍(bei)。面對(dui)催債電話，無(wu)力(li)償(chang)(chang)還(huan)的(de)(de)(de)(de)小方只好躲起來，但因(yin)(yin)為借(jie)錢(qian)時(shi)填寫過個(ge)人(ren)信息，貸款公司很(hen)快(kuai)找到小方的(de)(de)(de)(de)父母(mu)，要求(qiu)并威脅他(ta)們償(chang)(chang)還(huan)欠(qian)款。

　　小(xiao)(xiao)方的(de)經歷(li)也發生(sheng)在其他大學生(sheng)身上。另一(yi)名(ming)學生(sheng)小(xiao)(xiao)圓(yuan)（化名(ming)）想(xiang)購買一(yi)臺筆(bi)記本(ben)電腦，通過(guo)同學找到貸(dai)款公司借錢，自2015年(nian)起，小(xiao)(xiao)圓(yuan)的(de)貸(dai)款從最初(chu)借的(de)1萬多逐步累(lei)積到100多萬元(yuan)，翻了將近(jin)100倍。

　　分析“校園貸”案件，還原其真實面目

　　通過(guo)對同類案件的(de)整(zheng)理分(fen)(fen)析，該(gai)類案件一(yi)(yi)般(ban)呈(cheng)現以(yi)下三個特點：一(yi)(yi)是借(jie)貸(dai)手續極簡，缺失對借(jie)款(kuan)人(ren)(ren)還款(kuan)能力(li)(li)的(de)考察程序。部(bu)分(fen)(fen)網貸(dai)公司(si)(si)只需提供學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)(sheng)證(zheng)、身(shen)份證(zheng)的(de)照片和個人(ren)(ren)學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)籍信息(xi)(xi)截(jie)圖，就(jiu)能完成(cheng)注冊，經線上(shang)審核后(hou)即可進(jin)行分(fen)(fen)期消費或(huo)提現使用。一(yi)(yi)些小(xiao)(xiao)的(de)網貸(dai)公司(si)(si)通過(guo)學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)(sheng)證(zheng)、身(shen)份證(zheng)等(deng)信息(xi)(xi)就(jiu)可貸(dai)款(kuan)，最(zui)多可以(yi)提現1萬(wan)元。二是號稱“低(di)息(xi)(xi)”、“無抵押”，具(ju)有(you)極強的(de)偽裝性和欺(qi)騙(pian)性。一(yi)(yi)些網貸(dai)平臺過(guo)分(fen)(fen)宣傳和夸大分(fen)(fen)期產品、現金小(xiao)(xiao)額貸(dai)款(kuan)的(de)低(di)門檻(jian)、零首付、零利息(xi)(xi)、免(mian)擔(dan)保等(deng)信息(xi)(xi)“引魚上(shang)鉤(gou)”，實質上(shang)除了年息(xi)(xi)高(gao)得(de)驚人(ren)(ren)之外，還會收取(qu)高(gao)額中介費、服務費、違約金等(deng)。三是存在違規(gui)違法(fa)暴(bao)力(li)(li)催(cui)收行為。不(bu)良網絡借(jie)貸(dai)平臺普遍(bian)存在違規(gui)違法(fa)暴(bao)力(li)(li)催(cui)收行為。根(gen)據調查，這(zhe)些打著校園貸(dai)旗號的(de)放貸(dai)人(ren)(ren)員還有(you)催(cui)款(kuan) “十(shi)部(bu)曲”。某“業(ye)內人(ren)(ren)士”說：給(gei)所(suo)有(you)貸(dai)款(kuan)學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)(sheng)群(qun)發通知逾期；單獨(du)發短(duan)信；單獨(du)打電(dian)話；聯系貸(dai)款(kuan)學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)(sheng)室友；聯系學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)(sheng)父母；再聯系警告學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)(sheng)本人(ren)(ren)；發送律師函；去學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)校找學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)(sheng)；在學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)校公共場合(he)貼學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)(sheng)欠款(kuan)的(de)大字報(bao)；最(zui)后(hou)一(yi)(yi)步，群(qun)發短(duan)信給(gei)學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)(sheng)所(suo)有(you)親朋好友。他還自信地(di)補充了一(yi)(yi)句(ju)：“ 一(yi)(yi)般(ban)到第(di)四步，學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)(sheng)就(jiu)會乖乖地(di)還款(kuan)了。”

　　“校園貸”社會危害性大，嚴重影響學生身心健康

　　此(ci)類案(an)件的受(shou)害者(zhe)群體(ti)主要是(shi)在校大(da)學生，該(gai)群體(ti)普遍(bian)缺(que)乏金融、法(fa)律(lv)方面的相(xiang)關知識(shi)，防范意識(shi)差，有效識(shi)別和抵御誘惑的能力低(di)，容易掉入(ru)不(bu)良網貸公司的陷阱(jing)。

　　一是嚴重危(wei)害(hai)大(da)(da)學(xue)生(sheng)身心健康，更有(you)(you)甚(shen)者危(wei)及生(sheng)命(ming)。作為沒(mei)有(you)(you)固(gu)定經濟來源的(de)大(da)(da)學(xue)生(sheng)在借款到期后很難有(you)(you)能力按時償還(huan)，欠款金額(e)如(ru)滾雪球般越積越多。涉事大(da)(da)學(xue)生(sheng)遭受放貸(dai)人的(de)騷擾和暴力催收，其父母甚(shen)至也會牽涉其中，致使涉世不深的(de)大(da)(da)學(xue)生(sheng)的(de)人身安(an)全和心理上留下巨大(da)(da)的(de)傷(shang)害(hai)和陰(yin)影。心理承受能力差的(de)學(xue)生(sheng)甚(shen)至采取極端(duan)方(fang)式以求(qiu)解脫。

　　二是嚴(yan)重影響(xiang)學(xue)(xue)生正常(chang)學(xue)(xue)習(xi)(xi)生活，擾(rao)亂學(xue)(xue)校正常(chang)秩(zhi)序。陷入“校園貸”陷阱(jing)的(de)(de)(de)大學(xue)(xue)生為(wei)了(le)能夠及時還(huan)錢，往往需要通過多做(zuo)兼職工(gong)作取得收入，勢必(bi)影響(xiang)其正常(chang)的(de)(de)(de)學(xue)(xue)習(xi)(xi)生活。有的(de)(de)(de)同(tong)(tong)學(xue)(xue)在(zai)被騷(sao)擾(rao)和(he)遭(zao)受暴力催收后，因(yin)為(wei)害怕被放貸人找到而(er)不敢(gan)到學(xue)(xue)校，導(dao)致身心疲憊學(xue)(xue)業荒廢，甚至(zhi)出(chu)現休學(xue)(xue)、退學(xue)(xue)的(de)(de)(de)情(qing)況。而(er)作為(wei)借(jie)款學(xue)(xue)生的(de)(de)(de)同(tong)(tong)學(xue)(xue)、室友們，可能在(zai)借(jie)錢時被不良網絡(luo)借(jie)貸公司掌(zhang)握了(le)聯系方式，同(tong)(tong)樣(yang)會遭(zao)到放貸人的(de)(de)(de)騷(sao)擾(rao)，從而(er)嚴(yan)重影響(xiang)了(le)學(xue)(xue)校的(de)(de)(de)正常(chang)秩(zhi)序。

　　三(san)是嚴(yan)(yan)重破壞家庭幸(xing)福(fu)，造成惡(e)劣社(she)會(hui)影響。大(da)學(xue)生(sheng)作為(wei)沒有固定(ding)經(jing)濟來源的(de)(de)消費者，在借款到期(qi)后無法按時償還(huan)，最終(zhong)高(gao)額債務就(jiu)會(hui)轉嫁到學(xue)生(sheng)的(de)(de)父母。許(xu)多父母擔(dan)心對學(xue)生(sheng)的(de)(de)成長和(he)(he)前途帶來負面影響，被迫還(huan)債，從而(er)造成家庭經(jing)濟困難，家庭關系緊(jin)張，嚴(yan)(yan)重破壞家庭幸(xing)福(fu)。同時，此類案件中(zhong)種種暴力逼債的(de)(de)方式，已經(jing)超(chao)出(chu)合法經(jing)營的(de)(de)范圍而(er)有涉黑(hei)犯罪之嫌，嚴(yan)(yan)重干擾和(he)(he)危(wei)(wei)害(hai)正常(chang)校園秩序、金融秩序和(he)(he)社(she)會(hui)秩序，社(she)會(hui)危(wei)(wei)害(hai)極(ji)大(da)，社(she)會(hui)影響非常(chang)惡(e)劣。

　　被不良網貸公司招為代理，“校園貸”的隱藏陷阱

　　據辦理(li)過此類(lei)案件的(de)(de)檢察(cha)官介紹，“校園貸”案件的(de)(de)犯(fan)罪嫌疑人(ren)一般針對深戶、家庭條件相(xiang)對優(you)越、性格相(xiang)對內向的(de)(de)在校大學(xue)生(sheng)下手，尤(you)其是(shi)沉迷網絡(luo)賭博、奢侈消費的(de)(de)學(xue)生(sheng)。

　　犯罪(zui)嫌(xian)疑人先通(tong)過(guo)招收在(zai)(zai)校(xiao)(xiao)生成(cheng)為公司的(de)(de)(de)代理，或與在(zai)(zai)校(xiao)(xiao)生相互(hu)合作(zuo)，利用(yong)在(zai)(zai)校(xiao)(xiao)生在(zai)(zai)校(xiao)(xiao)園內廣泛發布廣告并向其(qi)周圍的(de)(de)(de)同學進(jin)行宣傳，使其(qi)他(ta)的(de)(de)(de)在(zai)(zai)校(xiao)(xiao)生基(ji)于信任到犯罪(zui)嫌(xian)疑人處進(jin)行借貸。導致(zhi)法律意識、防范意識淡薄(bo)的(de)(de)(de)在(zai)(zai)校(xiao)(xiao)生除了成(cheng)為“校(xiao)(xiao)園貸”的(de)(de)(de)受害者(zhe)，也可(ke)能(neng)成(cheng)為“校(xiao)(xiao)園貸”的(de)(de)(de)幫兇，甚至走(zou)上犯罪(zui)的(de)(de)(de)道路。

　　遠離“校園貸”，樹立新“三觀”

　　對于“校(xiao)園貸(dai)”引發(fa)的(de)(de)(de)(de)悲(bei)劇，不少(shao)人(ren)認為跟(gen)“校(xiao)園貸(dai)”本身存在的(de)(de)(de)(de)“濫貸(dai)”問(wen)題以及金(jin)融管(guan)理(li)部門的(de)(de)(de)(de)監管(guan)缺失有關。但大(da)學(xue)生的(de)(de)(de)(de)不良消費觀念、及時行樂(le)的(de)(de)(de)(de)享樂(le)主義、淡薄的(de)(de)(de)(de)法律(lv)意識等(deng)才是導(dao)致(zhi)自(zi)己債(zhai)臺高筑的(de)(de)(de)(de)關鍵。因此，培(pei)養(yang)樹立正確的(de)(de)(de)(de)消費觀、金(jin)融觀和(he)(he)法律(lv)觀，是目(mu)前高校(xiao)教育引導(dao)學(xue)生的(de)(de)(de)(de)工(gong)作(zuo)(zuo)目(mu)標和(he)(he)重要工(gong)作(zuo)(zuo)內容，也是廣大(da)青(qing)年(nian)學(xue)生遠離“校(xiao)園貸(dai)”傷害，提高自(zi)我(wo)修(xiu)養(yang)和(he)(he)自(zi)我(wo)保護(hu)能力的(de)(de)(de)(de)有力保障。

　　有什么樣的(de)(de)(de)(de)消(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)(fei)(fei)觀(guan)(guan)就有什么樣的(de)(de)(de)(de)消(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)(fei)(fei)行為(wei)。大(da)學生(sheng)們一方面要培(pei)養(yang)科(ke)學消(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)(fei)(fei)觀(guan)(guan)；另(ling)一方面自覺(jue)抵(di)制(zhi)攀比消(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)(fei)(fei)、盲目消(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)(fei)(fei)的(de)(de)(de)(de)不(bu)良風(feng)氣，立足(zu)實際，養(yang)成(cheng)量入為(wei)出、適度消(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)(fei)(fei)的(de)(de)(de)(de)健(jian)康(kang)理念。消(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)(fei)(fei)觀(guan)(guan)擺正(zheng)了，就不(bu)容易陷入校(xiao)園貸(dai)(dai)的(de)(de)(de)(de)陷阱(jing)；消(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)(fei)(fei)觀(guan)(guan)擺正(zheng)了，大(da)學生(sheng)們也就能(neng)共同努力營造(zao)適度消(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)(fei)(fei)、理性消(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)(fei)(fei)的(de)(de)(de)(de)社會氛圍。大(da)學生(sheng)還(huan)需具備一定的(de)(de)(de)(de)理財頭腦，掌握基本的(de)(de)(de)(de)金融知識，不(bu)能(neng)養(yang)成(cheng)貸(dai)(dai)款依賴性，要注重加強(qiang)風(feng)險控(kong)制(zhi)意識和(he)法(fa)律意識。當學生(sheng)有正(zheng)常的(de)(de)(de)(de)消(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)(fei)(fei)需求時，要做到注意識別公司的(de)(de)(de)(de)合法(fa)性及合同的(de)(de)(de)(de)合理性，懂得選擇正(zheng)規貸(dai)(dai)款平臺，事先了解具體條(tiao)款；在借貸(dai)(dai)之(zhi)后做到嚴格遵(zun)守合同，按時還(huan)款，才能(neng)真(zhen)正(zheng)避免上當受騙。