小(xiao)方(fang)（化(hua)名(ming)）是深圳(zhen)某(mou)高校(xiao)的(de)學生，因沉迷(mi)網絡賭博(bo)，不僅花光了生活費還欠(qian)下了不少(shao)債務，同學小(xiao)謝（化(hua)名(ming)）了解到他(ta)的(de)情況(kuang)后(hou)，極(ji)力(li)推薦他(ta)到某(mou)個學校(xiao)周邊的(de)校(xiao)園貸(dai)款公司借(jie)錢(qian)。小(xiao)方(fang)在(zai)填寫(xie)個人信(xin)息(xi)后(hou)，很快(kuai)拿到了6000元(yuan)錢(qian)。但(dan)因無(wu)法及(ji)時償(chang)還欠(qian)款，在(zai)短(duan)短(duan)兩個月(yue)的(de)時間里，小(xiao)方(fang)的(de)欠(qian)款數目從最初的(de)6000元(yuan)累積(ji)到10余(yu)萬元(yuan)，翻了近20倍。面對(dui)催(cui)債電話，無(wu)力(li)償(chang)還的(de)小(xiao)方(fang)只好躲(duo)起(qi)來，但(dan)因為借(jie)錢(qian)時填寫(xie)過個人信(xin)息(xi)，貸(dai)款公司很快(kuai)找(zhao)到小(xiao)方(fang)的(de)父母，要求并威脅他(ta)們償(chang)還欠(qian)款。

　　小方的(de)(de)經(jing)歷也發生(sheng)在其他大學(xue)生(sheng)身(shen)上。另一名學(xue)生(sheng)小圓（化名）想購買(mai)一臺筆(bi)記本(ben)電腦，通過(guo)同學(xue)找(zhao)到貸(dai)款(kuan)(kuan)公司(si)借(jie)(jie)錢，自2015年起，小圓的(de)(de)貸(dai)款(kuan)(kuan)從最初借(jie)(jie)的(de)(de)1萬(wan)(wan)多逐(zhu)步(bu)累積(ji)到100多萬(wan)(wan)元，翻了(le)將近100倍(bei)。

　　分析“校園貸”案件，還原其真實面目

　　通過(guo)(guo)對(dui)同類案(an)件的(de)整理分(fen)析，該類案(an)件一般呈(cheng)現以下三(san)個特(te)點：一是(shi)借貸手續極(ji)簡，缺失(shi)對(dui)借款(kuan)人(ren)還款(kuan)能力(li)的(de)考察程(cheng)序。部分(fen)網(wang)(wang)貸公(gong)司只需提供學(xue)生證、身份證的(de)照片和個人(ren)學(xue)籍信(xin)息截圖，就能完成(cheng)注冊，經線(xian)上(shang)(shang)審核后即可進行分(fen)期消費或提現使用。一些(xie)小的(de)網(wang)(wang)貸公(gong)司通過(guo)(guo)學(xue)生證、身份證等(deng)(deng)信(xin)息就可貸款(kuan)，最(zui)多可以提現1萬元。二(er)是(shi)號稱“低息”、“無抵押”，具有極(ji)強的(de)偽裝性(xing)和欺騙性(xing)。一些(xie)網(wang)(wang)貸平臺過(guo)(guo)分(fen)宣傳和夸大分(fen)期產(chan)品、現金小額貸款(kuan)的(de)低門檻、零首付、零利息、免擔保(bao)等(deng)(deng)信(xin)息“引(yin)魚上(shang)(shang)鉤”，實(shi)質(zhi)上(shang)(shang)除(chu)了(le)年息高得驚人(ren)之外(wai)，還會收(shou)取高額中介費、服務費、違(wei)約金等(deng)(deng)。三(san)是(shi)存(cun)在(zai)違(wei)規(gui)違(wei)法暴力(li)催(cui)(cui)收(shou)行為。不(bu)良網(wang)(wang)絡借貸平臺普遍存(cun)在(zai)違(wei)規(gui)違(wei)法暴力(li)催(cui)(cui)收(shou)行為。根據(ju)調(diao)查，這些(xie)打(da)著校園貸旗號的(de)放貸人(ren)員還有催(cui)(cui)款(kuan) “十部曲”。某(mou)“業內人(ren)士”說：給(gei)所有貸款(kuan)學(xue)生群發(fa)通知逾期；單(dan)獨(du)發(fa)短信(xin)；單(dan)獨(du)打(da)電話；聯(lian)系(xi)貸款(kuan)學(xue)生室友(you)；聯(lian)系(xi)學(xue)生父母；再聯(lian)系(xi)警告學(xue)生本人(ren)；發(fa)送(song)律(lv)師函(han)；去學(xue)校找學(xue)生；在(zai)學(xue)校公(gong)共(gong)場合貼(tie)學(xue)生欠款(kuan)的(de)大字報；最(zui)后一步，群發(fa)短信(xin)給(gei)學(xue)生所有親朋好友(you)。他還自信(xin)地(di)補充了(le)一句(ju)：“ 一般到第四步，學(xue)生就會乖(guai)(guai)乖(guai)(guai)地(di)還款(kuan)了(le)。”

　　“校園貸”社會危害性大，嚴重影響學生身心健康

　　此類(lei)案件的(de)(de)受害者群體主要(yao)是在校大(da)學(xue)生，該群體普遍(bian)缺乏金融、法律方面的(de)(de)相關知識(shi)，防范意識(shi)差(cha)，有效識(shi)別和抵御(yu)誘惑的(de)(de)能力低，容易(yi)掉(diao)入不良網貸公司的(de)(de)陷阱(jing)。

　　一是嚴重(zhong)危(wei)(wei)害大(da)學(xue)生(sheng)(sheng)身(shen)(shen)心(xin)(xin)健康，更有甚(shen)者危(wei)(wei)及生(sheng)(sheng)命(ming)。作為沒有固定經濟來源的(de)大(da)學(xue)生(sheng)(sheng)在借款到(dao)期后很難有能力按時償還，欠款金額如滾雪球般越積(ji)越多。涉事大(da)學(xue)生(sheng)(sheng)遭受(shou)放貸(dai)人(ren)的(de)騷擾(rao)和暴力催收，其父(fu)母甚(shen)至也會牽涉其中，致使涉世不深的(de)大(da)學(xue)生(sheng)(sheng)的(de)人(ren)身(shen)(shen)安全(quan)和心(xin)(xin)理上留下(xia)巨大(da)的(de)傷害和陰影。心(xin)(xin)理承受(shou)能力差的(de)學(xue)生(sheng)(sheng)甚(shen)至采取極端方式以求解脫。

　　二(er)是(shi)嚴重影(ying)響學(xue)(xue)生(sheng)正常(chang)學(xue)(xue)習生(sheng)活，擾(rao)(rao)亂(luan)學(xue)(xue)校(xiao)(xiao)正常(chang)秩(zhi)序(xu)。陷(xian)入“校(xiao)(xiao)園貸”陷(xian)阱的(de)大學(xue)(xue)生(sheng)為(wei)了能夠及時(shi)還(huan)錢，往(wang)往(wang)需要(yao)通過多做兼職工作取得收入，勢(shi)必影(ying)響其(qi)正常(chang)的(de)學(xue)(xue)習生(sheng)活。有(you)的(de)同學(xue)(xue)在(zai)被(bei)騷擾(rao)(rao)和遭受暴(bao)力(li)催收后，因為(wei)害怕(pa)被(bei)放貸人找到而不(bu)敢到學(xue)(xue)校(xiao)(xiao)，導(dao)致身心疲憊學(xue)(xue)業荒(huang)廢，甚至出現休學(xue)(xue)、退學(xue)(xue)的(de)情(qing)況(kuang)。而作為(wei)借款學(xue)(xue)生(sheng)的(de)同學(xue)(xue)、室(shi)友們，可能在(zai)借錢時(shi)被(bei)不(bu)良網絡借貸公(gong)司掌握了聯系方式，同樣會遭到放貸人的(de)騷擾(rao)(rao)，從而嚴重影(ying)響了學(xue)(xue)校(xiao)(xiao)的(de)正常(chang)秩(zhi)序(xu)。

　　三是嚴(yan)(yan)重破壞家庭幸(xing)福，造成惡(e)劣(lie)社會(hui)影(ying)響。大學(xue)生(sheng)作為沒有固定經濟(ji)來(lai)源的(de)消費者，在(zai)借款到期后無法按時(shi)(shi)償(chang)還，最(zui)終高額債(zhai)(zhai)務就會(hui)轉嫁到學(xue)生(sheng)的(de)父母。許(xu)多父母擔心對學(xue)生(sheng)的(de)成長和前途帶來(lai)負面影(ying)響，被迫(po)還債(zhai)(zhai)，從而(er)造成家庭經濟(ji)困難，家庭關系緊張，嚴(yan)(yan)重破壞家庭幸(xing)福。同時(shi)(shi)，此類案件(jian)中種(zhong)種(zhong)暴力(li)逼(bi)債(zhai)(zhai)的(de)方(fang)式，已經超出(chu)合法經營的(de)范圍(wei)而(er)有涉黑犯罪之嫌，嚴(yan)(yan)重干擾和危害(hai)正常校園(yuan)秩序、金融(rong)秩序和社會(hui)秩序，社會(hui)危害(hai)極大，社會(hui)影(ying)響非常惡(e)劣(lie)。

　　被不良網貸公司招為代理，“校園貸”的隱藏陷阱

　　據(ju)辦(ban)理過此類(lei)案(an)件(jian)(jian)的(de)檢察官介紹，“校(xiao)園(yuan)貸”案(an)件(jian)(jian)的(de)犯罪嫌疑人(ren)一般(ban)針對深戶、家庭條(tiao)件(jian)(jian)相對優越、性格相對內向的(de)在校(xiao)大學生下手，尤其是沉迷網絡賭(du)博、奢侈消(xiao)費的(de)學生。

　　犯(fan)(fan)罪嫌疑(yi)人先通過招收在(zai)校(xiao)生(sheng)成為(wei)公司的(de)(de)代理，或與在(zai)校(xiao)生(sheng)相互合作，利用(yong)在(zai)校(xiao)生(sheng)在(zai)校(xiao)園(yuan)內廣(guang)泛發布廣(guang)告并向其周圍的(de)(de)同學進行宣(xuan)傳(chuan)，使其他(ta)的(de)(de)在(zai)校(xiao)生(sheng)基于信任到犯(fan)(fan)罪嫌疑(yi)人處(chu)進行借貸(dai)。導致法律(lv)意識(shi)、防(fang)范意識(shi)淡薄的(de)(de)在(zai)校(xiao)生(sheng)除了成為(wei)“校(xiao)園(yuan)貸(dai)”的(de)(de)受(shou)害者(zhe)，也可能成為(wei)“校(xiao)園(yuan)貸(dai)”的(de)(de)幫兇，甚至走上犯(fan)(fan)罪的(de)(de)道路。

　　遠離“校園貸”，樹立新“三觀”

　　對于“校園貸(dai)”引發的(de)(de)(de)(de)悲劇，不(bu)少人認為跟“校園貸(dai)”本身存在的(de)(de)(de)(de)“濫貸(dai)”問題以及金融(rong)管理部門的(de)(de)(de)(de)監管缺失有關。但大學(xue)生(sheng)的(de)(de)(de)(de)不(bu)良消(xiao)費(fei)觀念(nian)、及時行樂的(de)(de)(de)(de)享(xiang)樂主義、淡薄的(de)(de)(de)(de)法(fa)律(lv)意識等(deng)才(cai)是(shi)導(dao)致(zhi)自己債(zhai)臺(tai)高(gao)筑的(de)(de)(de)(de)關鍵。因此，培養樹立正確的(de)(de)(de)(de)消(xiao)費(fei)觀、金融(rong)觀和(he)法(fa)律(lv)觀，是(shi)目前(qian)高(gao)校教(jiao)育(yu)引導(dao)學(xue)生(sheng)的(de)(de)(de)(de)工作目標和(he)重要工作內容(rong)，也是(shi)廣(guang)大青年學(xue)生(sheng)遠離“校園貸(dai)”傷害(hai)，提高(gao)自我修養和(he)自我保護能力(li)的(de)(de)(de)(de)有力(li)保障。

　　有(you)什(shen)么樣的(de)(de)消(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)(fei)(fei)(fei)(fei)(fei)(fei)觀就有(you)什(shen)么樣的(de)(de)消(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)(fei)(fei)(fei)(fei)(fei)(fei)行為。大學生(sheng)們一方面要(yao)培養(yang)科學消(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)(fei)(fei)(fei)(fei)(fei)(fei)觀；另一方面自(zi)覺(jue)抵制攀(pan)比消(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)(fei)(fei)(fei)(fei)(fei)(fei)、盲目消(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)(fei)(fei)(fei)(fei)(fei)(fei)的(de)(de)不良風(feng)氣，立足(zu)實際，養(yang)成(cheng)量入為出、適度(du)消(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)(fei)(fei)(fei)(fei)(fei)(fei)的(de)(de)健康理(li)念。消(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)(fei)(fei)(fei)(fei)(fei)(fei)觀擺正(zheng)了(le)，就不容易陷入校園貸(dai)的(de)(de)陷阱；消(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)(fei)(fei)(fei)(fei)(fei)(fei)觀擺正(zheng)了(le)，大學生(sheng)們也就能共同(tong)努(nu)力營造適度(du)消(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)(fei)(fei)(fei)(fei)(fei)(fei)、理(li)性(xing)消(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)(fei)(fei)(fei)(fei)(fei)(fei)的(de)(de)社會氛(fen)圍。大學生(sheng)還需(xu)(xu)具(ju)備一定的(de)(de)理(li)財(cai)頭腦，掌握基本(ben)的(de)(de)金融(rong)知識(shi)(shi)，不能養(yang)成(cheng)貸(dai)款(kuan)(kuan)依賴性(xing)，要(yao)注重加強風(feng)險控制意(yi)識(shi)(shi)和法律意(yi)識(shi)(shi)。當學生(sheng)有(you)正(zheng)常的(de)(de)消(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)(fei)(fei)(fei)(fei)(fei)(fei)需(xu)(xu)求時，要(yao)做到注意(yi)識(shi)(shi)別公司的(de)(de)合法性(xing)及(ji)合同(tong)的(de)(de)合理(li)性(xing)，懂得選擇正(zheng)規貸(dai)款(kuan)(kuan)平臺，事先了(le)解具(ju)體(ti)條款(kuan)(kuan)；在(zai)借貸(dai)之后做到嚴格遵(zun)守合同(tong)，按時還款(kuan)(kuan)，才能真正(zheng)避免上當受騙。