![[校園說法] 校園刷卡族莫要做“卡奴”](/__local/2/F6/4E/ABEA2CAAC779857ECE31A440F26_67A428A9_33B9A.jpg?e=.jpg)
“卡奴”，顧名思義就是信用卡、現金卡的奴隸，持卡人每月都要為這些卡還款。“卡奴”一詞最先源于臺灣地區。如今，信用卡在校園里正迅速“普及”，“喜刷刷”透支消費的“后遺癥”正在逐漸顯現，廣大學子只有認識到信用卡“正面是消費便利，背面是還款責任”，才能避免成為校園“卡奴”。
今(jin)年暑假期間，銀監會(hui)下(xia)發通知，禁止各商業銀行向未滿18歲的學生發信(xin)(xin)用卡(ka)，給已滿18歲的學生發卡(ka)，要經由(you)父母等(deng)第(di)二還款來(lai)源(yuan)方的書面同意。銀監會(hui)通知出臺后，包括招行、興業等(deng)多家銀行開(kai)始叫(jiao)停大(da)學生信(xin)(xin)用卡(ka)業務，其他銀行則抬高(gao)了大(da)學生信(xin)(xin)用卡(ka)辦(ban)理門(men)檻(jian)，有的只對部分合作高(gao)校的學生發放名校卡(ka)，有的需要申請(qing)人(ren)提供父母的資料(liao)。
作為金融(rong)創新的(de)產品，信用卡解決了現代人攜帶(dai)現金不夠(gou)而又急需消(xiao)費的(de)“一時(shi)之需”，其(qi)方(fang)便(bian)性不言(yan)而喻。然(ran)而，透(tou)支所帶(dai)來的(de)魔(mo)(mo)力也很容易(yi)讓人從“應(ying)急需要”變為“無(wu)度消(xiao)費”，尤其(qi)是(shi)對那(nei)些(xie)欠缺科學(xue)合理的(de)消(xiao)費觀(guan)念、難以控制(zhi)消(xiao)費沖動的(de)學(xue)生而言(yan)，信用卡就變得“一半(ban)是(shi)天使，一半(ban)是(shi)魔(mo)(mo)鬼”，甚至(zhi)助長起人們內心無(wu)限膨(peng)脹的(de)物(wu)欲(yu)。
其實，信(xin)用卡的推出(chu)，很大程度(du)上承載了銀行和商家刺(ci)激消費(fei)的“小(xiao)九九”。而(er)在各種人群(qun)中，青年(nian)學生比較(jiao)容易接受透支(zhi)消費(fei)的新理(li)念(nian)，消費(fei)需求(qiu)旺盛，因此(ci)這些年(nian)大學校園成(cheng)了銀行信(xin)用卡發放的必爭之(zhi)地。然而(er)，由于尚未(wei)建立起完整的規(gui)則體系，尤其是在信(xin)用卡發放過程中缺乏必要的程序規(gui)則和審查(cha)監(jian)控(kong)機(ji)制，使得大學生辦理(li)信(xin)用卡的風(feng)險(xian)逐漸浮出(chu)水面。
■個案鏈接
“喜(xi)刷(shua)刷(shua)”的背后有喜(xi)有憂
廣州某高(gao)校新聞(wen)(wen)學(xue)院的(de)小玲去(qu)年(nian)辦了某銀(yin)行(xing)的(de)學(xue)生(sheng)信用卡(ka)，申請時聽聞(wen)(wen)透支(zhi)額度高(gao)，利(li)息低，全(quan)國ATM均可取現，年(nian)費第一年(nian)全(quan)免，學(xue)生(sheng)辦卡(ka)元(yuan)須任何擔保，她(ta)當時腦子(zi)(zi)一熱就(jiu)辦了。慢(man)慢(man)地(di)，她(ta)習慣(guan)了用信用卡(ka)，就(jiu)算(suan)是一些小數(shu)目，也用信用卡(ka)支(zhi)付。有一次逛街，她(ta)看中(zhong)了一套漂亮的(de)裙子(zi)(zi)，狠心刷(shua)了1000塊錢(qian)將裙子(zi)(zi)買了下來，打算(suan)用下個月(yue)的(de)零用錢(qian)還款。可是到下個月(yue)直(zhi)到她(ta)收到銀(yin)行(xing)的(de)賬(zhang)單時才傻了眼:透支(zhi)的(de)1000元(yuan)加上利(li)息已變為1300元(yuan)!
上(shang)海(hai)某高校的(de)(de)小曼辦(ban)(ban)法(fa)更絕，她同時(shi)辦(ban)(ban)了兩(liang)張(zhang)信(xin)用卡(ka)(ka)(ka)，由于平時(shi)手頭“較(jiao)緊”，小曼自己發明了信(xin)用卡(ka)(ka)(ka)理財“乾坤大挪(nuo)移”，用一(yi)張(zhang)信(xin)用卡(ka)(ka)(ka)上(shang)的(de)(de)錢(qian)去還另一(yi)張(zhang)卡(ka)(ka)(ka)透支的(de)(de)錢(qian)。算著時(shi)間差玩起(qi)了拆東墻補西墻的(de)(de)游戲。
對于“喜刷(shua)刷(shua)”過(guo)后(hou)的還款煩惱(nao)，大學(xue)生曉華深有(you)體(ti)會(hui)。“我(wo)(wo)幾次卡債最后(hou)都是(shi)靠(kao)爸(ba)爸(ba)幫我(wo)(wo)還清(qing)的。否則，我(wo)(wo)真的不知道去(qu)哪找錢(qian)來還。”同(tong)樣(yang)欠(qian)卡債的志(zhi)勇(yong)可沒(mei)有(you)這(zhe)么幸運，他的父母(mu)說:“自己欠(qian)下的錢(qian)就必須靠(kao)自己的力(li)(li)量去(qu)還清(qing)。”于是(shi)志(zhi)勇(yong)同(tong)學(xue)只(zhi)好利(li)用課余(yu)時(shi)(shi)間到學(xue)校的一(yi)家果(guo)(guo)汁店(dian)打工(gong)。他熬(ao)了很長一(yi)段(duan)時(shi)(shi)間才(cai)終于還清(qing)卡債。“我(wo)(wo)覺得放下了心里(li)的一(yi)塊巨石。那段(duan)時(shi)(shi)間過(guo)得很辛苦。天下沒(mei)有(you)白吃的午餐，這(zhe)就是(shi)代(dai)價。”他認為如果(guo)(guo)沒(mei)有(you)養成自控能力(li)(li)，信用卡只(zhi)會(hui)是(shi)負累(lei)。
還有一(yi)部分同(tong)學(xue)看到別人辦卡(ka)(ka)有禮(li)品拿也跟著(zhu)湊(cou)熱鬧，結果手(shou)用(yong)(yong)信(xin)用(yong)(yong)卡(ka)(ka)成了睡眠卡(ka)(ka)，徒給(gei)銀行(xing)增加負擔。當然，也有大學(xue)生精明(ming)消費，讓信(xin)用(yong)(yong)卡(ka)(ka)成為自(zi)己(ji)的(de)救急(ji)好(hao)幫手(shou)。研究生小(xiao)(xiao)林擁(yong)有信(xin)用(yong)(yong)卡(ka)(ka)1年多了。“最大的(de)好(hao)處就是不(bu)用(yong)(yong)再向別人借錢(qian)了。手(shou)頭緊的(de)時候可用(yong)(yong)信(xin)用(yong)(yong)卡(ka)(ka)去買(mai)東(dong)西，等(deng)兼職或獎學(xue)金的(de)錢(qian)拿到后把錢(qian)還了就行(xing)。”小(xiao)(xiao)林說自(zi)己(ji)刷(shua)信(xin)用(yong)(yong)卡(ka)(ka)也不(bu)多，一(yi)般都(dou)是救急(ji)，他也清(qing)楚該卡(ka)(ka)的(de)游戲規則：第(di)一(yi)年免年費，當年刷(shua)滿6次免第(di)二年年費。小(xiao)(xiao)林笑著(zhu)說：“還沒有給(gei)銀行(xing)交過錢(qian)。”
■ 專家觀點
理性消費 信用是金
有人說，大(da)(da)學(xue)(xue)生(sheng)辦卡(ka)比買張(zhang)車票都容易，只(zhi)要填(tian)一張(zhang)表，復印了學(xue)(xue)生(sheng)證(zheng)和身(shen)份證(zheng)就行了。法律界人士指(zhi)出(chu)，大(da)(da)學(xue)(xue)生(sheng)群體沒有獨(du)立的(de)經(jing)濟來源(yuan)和穩定收入，面對時尚消(xiao)(xiao)費文化(hua)的(de)誘惑以(yi)及商家促(cu)銷廣(guang)告的(de)狂轟(hong)濫炸，部分大(da)(da)學(xue)(xue)生(sheng)極易產(chan)生(sheng)無節制刷卡(ka)消(xiao)(xiao)費的(de)沖動。各家銀行正是抓住了這樣的(de)消(xiao)(xiao)費心(xin)理，才把信用卡(ka)業務(wu)向大(da)(da)學(xue)(xue)生(sheng)市場瞄(miao)準。銀行希望大(da)(da)學(xue)(xue)生(sheng)消(xiao)(xiao)費，大(da)(da)學(xue)(xue)生(sheng)需要消(xiao)(xiao)費，其(qi)實雙方都存(cun)在著(zhu)風險。
法律界人士還(huan)(huan)指出，作為一(yi)種交易方式和(he)商業行為，信用(yong)卡(ka)(ka)(ka)本身并不是(shi)壞(huai)東(dong)西，但(dan)實際運(yun)行中(zhong)(zhong)的(de)(de)(de)(de)亂象(xiang)則(ze)凸顯出負(fu)面(mian)(mian)危害。低門檻大舉開發高校市場和(he)低收入(ru)群(qun)體(ti)，直接催(cui)生了不少大學生“卡(ka)(ka)(ka)奴(nu)”，損害了自(zi)身與社會(hui)(hui)(hui)的(de)(de)(de)(de)信用(yong)水平。雖然，中(zhong)(zhong)國(guo)目(mu)前還(huan)(huan)沒有(you)(you)建立起完整的(de)(de)(de)(de)社會(hui)(hui)(hui)信用(yong)體(ti)系，但(dan)毋庸置疑，中(zhong)(zhong)國(guo)社會(hui)(hui)(hui)信用(yong)制(zhi)度(du)(du)將逐步完善，信用(yong)社會(hui)(hui)(hui)將是(shi)中(zhong)(zhong)國(guo)社會(hui)(hui)(hui)的(de)(de)(de)(de)發展目(mu)標，每個社會(hui)(hui)(hui)成員的(de)(de)(de)(de)信用(yong)記錄將決(jue)定其未來是(shi)否(fou)能(neng)順利完成各種社會(hui)(hui)(hui)活動甚至是(shi)人際交往(wang)。正(zheng)如(ru)一(yi)部美國(guo)電影中(zhong)(zhong)女主(zhu)角說的(de)(de)(de)(de)，“在現代社會(hui)(hui)(hui)中(zhong)(zhong)信用(yong)就是(shi)我的(de)(de)(de)(de)生命，沒有(you)(you)信用(yong)我寸步難行”。信用(yong)對(dui)于(yu)即將跨入(ru)社會(hui)(hui)(hui)的(de)(de)(de)(de)大學生同樣至關重要(yao)，但(dan)是(shi)由于(yu)生活經驗和(he)認(ren)知(zhi)能(neng)力的(de)(de)(de)(de)原因，他們(men)可能(neng)還(huan)(huan)沒有(you)(you)充分意識到這(zhe)一(yi)點。從這(zhe)個角度(du)(du)來說，銀監會(hui)(hui)(hui)對(dui)信用(yong)卡(ka)(ka)(ka)發放作出限制(zhi)性(xing)(xing)規(gui)定，是(shi)負(fu)責的(de)(de)(de)(de)行為。大學生也(ye)應該自(zi)學培(pei)育理性(xing)(xing)的(de)(de)(de)(de)消(xiao)費理念(nian)并養成良好(hao)的(de)(de)(de)(de)交易習(xi)慣。只有(you)(you)在尊重規(gui)則(ze)、恪守理性(xing)(xing)的(de)(de)(de)(de)基礎上，才能(neng)遏制(zhi)住信用(yong)卡(ka)(ka)(ka)“魔鬼”的(de)(de)(de)(de)一(yi)面(mian)(mian)，讓它成為生活的(de)(de)(de)(de)好(hao)幫手。
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