“卡奴”，顧名思義就是信用卡、現金卡的奴隸，持卡人每月都要為這些卡還款。“卡奴”一詞最先源于臺灣地區。如今，信用卡在校園里正迅速“普及”，“喜刷刷”透支消費的“后遺癥”正在逐漸顯現，廣大學子只有認識到信用卡“正面是消費便利，背面是還款責任”，才能避免成為校園“卡奴”。

　　今年(nian)暑假期間，銀(yin)(yin)監會下發(fa)通知(zhi)，禁止各商業(ye)銀(yin)(yin)行(xing)向(xiang)未(wei)滿(man)18歲(sui)的(de)學(xue)生發(fa)信用卡(ka)(ka)，給已滿(man)18歲(sui)的(de)學(xue)生發(fa)卡(ka)(ka)，要經由父母等第(di)二還款來源方的(de)書面同意。銀(yin)(yin)監會通知(zhi)出臺后，包(bao)括招(zhao)行(xing)、興業(ye)等多家銀(yin)(yin)行(xing)開始叫停大學(xue)生信用卡(ka)(ka)業(ye)務，其他銀(yin)(yin)行(xing)則抬高(gao)(gao)了大學(xue)生信用卡(ka)(ka)辦理門檻，有(you)的(de)只(zhi)對(dui)部分合作(zuo)高(gao)(gao)校的(de)學(xue)生發(fa)放(fang)名校卡(ka)(ka)，有(you)的(de)需要申請人提供父母的(de)資料。

　　作為(wei)金融(rong)創新的(de)產品(pin)，信用卡(ka)解決了現(xian)代(dai)人攜帶現(xian)金不(bu)夠而(er)又急(ji)需(xu)消(xiao)費(fei)的(de)“一時之需(xu)”，其(qi)方(fang)便(bian)性不(bu)言(yan)而(er)喻。然而(er)，透支所帶來的(de)魔力也很(hen)容易讓人從“應急(ji)需(xu)要(yao)”變(bian)為(wei)“無度消(xiao)費(fei)”，尤(you)其(qi)是(shi)(shi)(shi)對那些欠(qian)缺(que)科學(xue)合(he)理的(de)消(xiao)費(fei)觀念(nian)、難以控制消(xiao)費(fei)沖動的(de)學(xue)生而(er)言(yan)，信用卡(ka)就變(bian)得(de)“一半是(shi)(shi)(shi)天使，一半是(shi)(shi)(shi)魔鬼”，甚(shen)至助長(chang)起人們(men)內心無限(xian)膨脹的(de)物欲。

　　其實(shi)，信(xin)(xin)(xin)用卡的推出，很大程(cheng)度上承載了銀行(xing)(xing)和商家刺(ci)激消(xiao)費(fei)的“小九(jiu)(jiu)九(jiu)(jiu)”。而在各種人群中，青(qing)年(nian)學(xue)(xue)(xue)生比較(jiao)容易(yi)接受透(tou)支消(xiao)費(fei)的新理念，消(xiao)費(fei)需求(qiu)旺盛，因此這些年(nian)大學(xue)(xue)(xue)校(xiao)園成了銀行(xing)(xing)信(xin)(xin)(xin)用卡發(fa)放的必(bi)爭之地。然(ran)而，由于尚(shang)未(wei)建立起(qi)完(wan)整的規則體系，尤其是在信(xin)(xin)(xin)用卡發(fa)放過程(cheng)中缺乏必(bi)要(yao)的程(cheng)序規則和審查(cha)監控機制，使得大學(xue)(xue)(xue)生辦(ban)理信(xin)(xin)(xin)用卡的風險逐(zhu)漸浮出水(shui)面。

　　■個案鏈接

　　“喜刷刷”的背(bei)后有喜有憂

　　廣州某高校新(xin)聞學院的(de)小玲去(qu)年辦了(le)某銀(yin)行的(de)學生信(xin)用(yong)(yong)(yong)卡，申請(qing)時(shi)(shi)聽聞透支額度高，利息(xi)低(di)，全(quan)國ATM均可(ke)取現(xian)，年費(fei)第一(yi)(yi)(yi)年全(quan)免，學生辦卡元(yuan)須任何擔保(bao)，她(ta)當(dang)時(shi)(shi)腦(nao)子一(yi)(yi)(yi)熱就辦了(le)。慢慢地，她(ta)習慣了(le)用(yong)(yong)(yong)信(xin)用(yong)(yong)(yong)卡，就算是一(yi)(yi)(yi)些小數(shu)目，也(ye)用(yong)(yong)(yong)信(xin)用(yong)(yong)(yong)卡支付。有(you)一(yi)(yi)(yi)次(ci)逛街，她(ta)看中了(le)一(yi)(yi)(yi)套漂(piao)亮的(de)裙子，狠心(xin)刷了(le)1000塊錢將裙子買了(le)下來，打算用(yong)(yong)(yong)下個月(yue)的(de)零用(yong)(yong)(yong)錢還(huan)款。可(ke)是到(dao)下個月(yue)直到(dao)她(ta)收到(dao)銀(yin)行的(de)賬單(dan)時(shi)(shi)才傻了(le)眼:透支的(de)1000元(yuan)加上利息(xi)已變為1300元(yuan)!

　　上海某高(gao)校的(de)(de)小曼辦法(fa)更(geng)絕，她同時辦了兩張(zhang)信(xin)(xin)用卡(ka)，由于平時手頭“較緊(jin)”，小曼自己發(fa)明了信(xin)(xin)用卡(ka)理財(cai)“乾坤大挪移”，用一(yi)(yi)張(zhang)信(xin)(xin)用卡(ka)上的(de)(de)錢去還另一(yi)(yi)張(zhang)卡(ka)透支(zhi)的(de)(de)錢。算著(zhu)時間差玩起(qi)了拆(chai)東墻補(bu)西墻的(de)(de)游戲。

　　對于(yu)(yu)“喜刷刷”過(guo)后的(de)(de)(de)(de)還(huan)(huan)款煩惱，大學生(sheng)曉華(hua)深有體會。“我(wo)(wo)幾次卡(ka)債(zhai)最后都是(shi)靠(kao)(kao)爸爸幫(bang)我(wo)(wo)還(huan)(huan)清(qing)(qing)的(de)(de)(de)(de)。否則，我(wo)(wo)真的(de)(de)(de)(de)不知道去哪找(zhao)錢(qian)來還(huan)(huan)。”同樣欠卡(ka)債(zhai)的(de)(de)(de)(de)志(zhi)勇可沒(mei)有這么幸(xing)運，他的(de)(de)(de)(de)父(fu)母說(shuo):“自(zi)己欠下(xia)的(de)(de)(de)(de)錢(qian)就必須靠(kao)(kao)自(zi)己的(de)(de)(de)(de)力(li)量去還(huan)(huan)清(qing)(qing)。”于(yu)(yu)是(shi)志(zhi)勇同學只好利用課(ke)余時間(jian)到學校(xiao)的(de)(de)(de)(de)一(yi)(yi)家(jia)果汁店打工。他熬(ao)了很長(chang)一(yi)(yi)段(duan)時間(jian)才終于(yu)(yu)還(huan)(huan)清(qing)(qing)卡(ka)債(zhai)。“我(wo)(wo)覺得放(fang)下(xia)了心(xin)里的(de)(de)(de)(de)一(yi)(yi)塊巨石。那段(duan)時間(jian)過(guo)得很辛苦。天下(xia)沒(mei)有白吃的(de)(de)(de)(de)午餐，這就是(shi)代價(jia)。”他認為如果沒(mei)有養成自(zi)控能力(li)，信(xin)用卡(ka)只會是(shi)負累。

　　還(huan)有一(yi)部分同學(xue)看到別(bie)人辦卡(ka)有禮品拿也跟(gen)著湊熱鬧，結果(guo)手(shou)用(yong)(yong)(yong)(yong)(yong)信用(yong)(yong)(yong)(yong)(yong)卡(ka)成了睡眠(mian)卡(ka)，徒給(gei)銀(yin)行增(zeng)加負擔。當然，也有大(da)學(xue)生精(jing)明消(xiao)費(fei)，讓信用(yong)(yong)(yong)(yong)(yong)卡(ka)成為(wei)自己的(de)救急好幫手(shou)。研究生小林(lin)擁有信用(yong)(yong)(yong)(yong)(yong)卡(ka)1年(nian)(nian)多了。“最大(da)的(de)好處(chu)就是(shi)不(bu)用(yong)(yong)(yong)(yong)(yong)再向別(bie)人借錢(qian)了。手(shou)頭(tou)緊的(de)時候(hou)可用(yong)(yong)(yong)(yong)(yong)信用(yong)(yong)(yong)(yong)(yong)卡(ka)去買東西，等兼(jian)職或(huo)獎學(xue)金的(de)錢(qian)拿到后把錢(qian)還(huan)了就行。”小林(lin)說自己刷信用(yong)(yong)(yong)(yong)(yong)卡(ka)也不(bu)多，一(yi)般都是(shi)救急，他也清楚(chu)該卡(ka)的(de)游戲規則：第一(yi)年(nian)(nian)免(mian)年(nian)(nian)費(fei)，當年(nian)(nian)刷滿6次免(mian)第二(er)年(nian)(nian)年(nian)(nian)費(fei)。小林(lin)笑著說：“還(huan)沒有給(gei)銀(yin)行交過錢(qian)。”

    ■ 專家觀點  

   理性消費 信用是金