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[校園說法] 校園刷卡族莫要做“卡奴”

發布：2010-12-18

[校園說法] 校園刷卡族莫要做“卡奴”

　　“卡奴”，顧名思義就是信用卡、現金卡的奴隸，持卡人每月都要為這些卡還款。“卡奴”一詞最先源于臺灣地區。如今，信用卡在校園里正迅速“普及”，“喜刷刷”透支消費的“后遺癥”正在逐漸顯現，廣大學子只有認識到信用卡“正面是消費便利，背面是還款責任”，才能避免成為校園“卡奴”。

　　今年暑假期間，銀(yin)監會下發(fa)通(tong)知，禁止各商業(ye)銀(yin)行向未滿18歲的(de)(de)學(xue)生(sheng)(sheng)發(fa)信(xin)用(yong)(yong)卡(ka)，給已滿18歲的(de)(de)學(xue)生(sheng)(sheng)發(fa)卡(ka)，要經由(you)父母等第二還款來源方的(de)(de)書(shu)面同意。銀(yin)監會通(tong)知出臺后，包括(kuo)招行、興業(ye)等多(duo)家(jia)銀(yin)行開始叫(jiao)停大學(xue)生(sheng)(sheng)信(xin)用(yong)(yong)卡(ka)業(ye)務，其他銀(yin)行則抬高(gao)了大學(xue)生(sheng)(sheng)信(xin)用(yong)(yong)卡(ka)辦理門檻，有的(de)(de)只(zhi)對部(bu)分合作高(gao)校的(de)(de)學(xue)生(sheng)(sheng)發(fa)放名校卡(ka)，有的(de)(de)需要申請人提供父母的(de)(de)資(zi)料。

　　作為金融創新的(de)產品，信(xin)用卡(ka)解決了現代人攜帶現金不夠(gou)而(er)又急(ji)需消(xiao)費的(de)“一時之需”，其方便性不言而(er)喻。然而(er)，透(tou)支所帶來的(de)魔力也很容易讓人從“應急(ji)需要”變為“無度消(xiao)費”，尤其是(shi)對(dui)那些欠缺科(ke)學合理的(de)消(xiao)費觀念、難(nan)以控制消(xiao)費沖動(dong)的(de)學生(sheng)而(er)言，信(xin)用卡(ka)就(jiu)變得(de)“一半(ban)是(shi)天使(shi)，一半(ban)是(shi)魔鬼”，甚至(zhi)助(zhu)長起人們內心無限膨脹(zhang)的(de)物(wu)欲(yu)。

　　其實，信用(yong)卡的(de)推出(chu)，很大(da)程(cheng)度上承載了銀行和商家(jia)刺激消(xiao)費的(de)“小九(jiu)九(jiu)”。而(er)(er)在(zai)各(ge)種人群中(zhong)，青(qing)年學(xue)(xue)生比較容易(yi)接受透支消(xiao)費的(de)新理(li)念，消(xiao)費需求旺盛，因(yin)此這些年大(da)學(xue)(xue)校園(yuan)成了銀行信用(yong)卡發放的(de)必(bi)爭之(zhi)地。然而(er)(er)，由于(yu)尚未建立起完整的(de)規則(ze)體系，尤其是在(zai)信用(yong)卡發放過程(cheng)中(zhong)缺乏必(bi)要的(de)程(cheng)序規則(ze)和審(shen)查監控機制，使得大(da)學(xue)(xue)生辦理(li)信用(yong)卡的(de)風險逐漸浮(fu)出(chu)水面。

　　■個案鏈接

　　“喜(xi)刷刷”的背后有喜(xi)有憂

　　廣州某高校新(xin)聞(wen)學(xue)院(yuan)的小玲去年(nian)辦了(le)(le)某銀(yin)行的學(xue)生(sheng)信用(yong)(yong)(yong)(yong)卡，申請時聽聞(wen)透支(zhi)額度(du)高，利(li)息低，全(quan)國ATM均可取(qu)現，年(nian)費第一(yi)年(nian)全(quan)免，學(xue)生(sheng)辦卡元須任何擔保，她當(dang)時腦子一(yi)熱就(jiu)辦了(le)(le)。慢(man)慢(man)地(di)，她習慣了(le)(le)用(yong)(yong)(yong)(yong)信用(yong)(yong)(yong)(yong)卡，就(jiu)算是(shi)一(yi)些小數目(mu)，也用(yong)(yong)(yong)(yong)信用(yong)(yong)(yong)(yong)卡支(zhi)付。有(you)一(yi)次逛街，她看(kan)中了(le)(le)一(yi)套漂亮的裙(qun)子，狠(hen)心(xin)刷了(le)(le)1000塊錢將裙(qun)子買了(le)(le)下來，打算用(yong)(yong)(yong)(yong)下個月的零用(yong)(yong)(yong)(yong)錢還款。可是(shi)到(dao)下個月直到(dao)她收到(dao)銀(yin)行的賬單時才傻(sha)了(le)(le)眼:透支(zhi)的1000元加上利(li)息已(yi)變(bian)為1300元!

　　上(shang)(shang)海(hai)某(mou)高校(xiao)的小曼辦(ban)法更絕，她同時(shi)辦(ban)了兩張(zhang)信用卡(ka)，由于平(ping)時(shi)手頭“較緊”，小曼自己發明了信用卡(ka)理財“乾坤大挪移”，用一張(zhang)信用卡(ka)上(shang)(shang)的錢去還(huan)另一張(zhang)卡(ka)透支的錢。算(suan)著時(shi)間差(cha)玩起(qi)了拆(chai)東墻補西墻的游戲。

　　對于(yu)(yu)“喜刷(shua)刷(shua)”過后的(de)還(huan)款(kuan)煩惱，大學生曉華深有(you)體會(hui)。“我(wo)幾次卡(ka)(ka)債(zhai)最后都是靠(kao)爸(ba)爸(ba)幫我(wo)還(huan)清的(de)。否則，我(wo)真的(de)不知道去哪找錢(qian)來還(huan)。”同樣(yang)欠卡(ka)(ka)債(zhai)的(de)志勇(yong)可沒有(you)這么(me)幸運，他的(de)父母說:“自己(ji)欠下的(de)錢(qian)就必(bi)須靠(kao)自己(ji)的(de)力量去還(huan)清。”于(yu)(yu)是志勇(yong)同學只好利用(yong)課余時(shi)間到學校的(de)一家果汁店打工。他熬了很長一段時(shi)間才終(zhong)于(yu)(yu)還(huan)清卡(ka)(ka)債(zhai)。“我(wo)覺得放下了心里的(de)一塊巨(ju)石。那段時(shi)間過得很辛苦(ku)。天下沒有(you)白吃的(de)午餐，這就是代價(jia)。”他認為(wei)如(ru)果沒有(you)養成自控能力，信用(yong)卡(ka)(ka)只會(hui)是負(fu)累。

　　還(huan)(huan)有一(yi)部分同學(xue)看到別人(ren)辦卡(ka)(ka)有禮品拿也跟著湊熱鬧，結果手用信(xin)(xin)用卡(ka)(ka)成了(le)睡眠卡(ka)(ka)，徒給銀(yin)行增加負擔。當(dang)(dang)然(ran)，也有大學(xue)生精明(ming)消費，讓信(xin)(xin)用卡(ka)(ka)成為自己的(de)(de)救(jiu)急(ji)好幫手。研究生小(xiao)林擁(yong)有信(xin)(xin)用卡(ka)(ka)1年多(duo)了(le)。“最(zui)大的(de)(de)好處就(jiu)(jiu)是不用再向別人(ren)借錢了(le)。手頭緊的(de)(de)時(shi)候(hou)可用信(xin)(xin)用卡(ka)(ka)去買東西(xi)，等兼職或獎學(xue)金的(de)(de)錢拿到后把錢還(huan)(huan)了(le)就(jiu)(jiu)行。”小(xiao)林說自己刷信(xin)(xin)用卡(ka)(ka)也不多(duo)，一(yi)般都是救(jiu)急(ji)，他也清楚(chu)該卡(ka)(ka)的(de)(de)游(you)戲(xi)規則：第一(yi)年免(mian)年費，當(dang)(dang)年刷滿6次免(mian)第二(er)年年費。小(xiao)林笑著說：“還(huan)(huan)沒有給銀(yin)行交過(guo)錢。”

■ 專家觀點

理性消費信用是金

　　有(you)人說，大學(xue)生(sheng)辦卡比(bi)買張車票都容易(yi)(yi)，只(zhi)要(yao)填一張表，復印了學(xue)生(sheng)證(zheng)和身份(fen)證(zheng)就行(xing)了。法律界(jie)人士指出，大學(xue)生(sheng)群(qun)體沒(mei)有(you)獨(du)立的經濟來源(yuan)和穩定收入，面對時尚消(xiao)費(fei)(fei)(fei)文化(hua)的誘(you)惑(huo)以(yi)及商(shang)家促銷廣告的狂(kuang)轟(hong)濫炸，部(bu)分大學(xue)生(sheng)極易(yi)(yi)產生(sheng)無節制(zhi)刷卡消(xiao)費(fei)(fei)(fei)的沖(chong)動(dong)。各(ge)家銀(yin)行(xing)正是抓住了這(zhe)樣的消(xiao)費(fei)(fei)(fei)心(xin)理，才把信用卡業(ye)務向(xiang)大學(xue)生(sheng)市場瞄(miao)準。銀(yin)行(xing)希(xi)望大學(xue)生(sheng)消(xiao)費(fei)(fei)(fei)，大學(xue)生(sheng)需要(yao)消(xiao)費(fei)(fei)(fei)，其實雙方都存在著風(feng)險。

　　法律界人士還指出，作為(wei)(wei)(wei)(wei)一(yi)種交易(yi)方式和商業行(xing)為(wei)(wei)(wei)(wei)，信(xin)用(yong)卡本身(shen)并不是壞東西，但(dan)實(shi)際運行(xing)中(zhong)(zhong)的(de)(de)(de)亂象(xiang)則凸(tu)顯出負(fu)面(mian)危害。低門檻大舉開發(fa)高校市場和低收(shou)入(ru)群體，直(zhi)接催(cui)生了不少(shao)大學生“卡奴”，損害了自(zi)身(shen)與社會(hui)的(de)(de)(de)信(xin)用(yong)水平。雖然，中(zhong)(zhong)國(guo)目(mu)前還沒(mei)有(you)(you)建立起完整的(de)(de)(de)社會(hui)信(xin)用(yong)體系，但(dan)毋庸置疑，中(zhong)(zhong)國(guo)社會(hui)信(xin)用(yong)制(zhi)度將(jiang)逐步完善，信(xin)用(yong)社會(hui)將(jiang)是中(zhong)(zhong)國(guo)社會(hui)的(de)(de)(de)發(fa)展(zhan)目(mu)標(biao)，每(mei)個社會(hui)成員的(de)(de)(de)信(xin)用(yong)記錄將(jiang)決定其未來是否能順利(li)完成各種社會(hui)活動甚(shen)至(zhi)是人際交往。正如一(yi)部美(mei)國(guo)電(dian)影中(zhong)(zhong)女主角(jiao)說(shuo)的(de)(de)(de)，“在現代社會(hui)中(zhong)(zhong)信(xin)用(yong)就是我(wo)(wo)的(de)(de)(de)生命(ming)，沒(mei)有(you)(you)信(xin)用(yong)我(wo)(wo)寸(cun)步難行(xing)”。信(xin)用(yong)對于(yu)即將(jiang)跨(kua)入(ru)社會(hui)的(de)(de)(de)大學生同樣至(zhi)關(guan)重(zhong)要，但(dan)是由于(yu)生活經驗和認(ren)知能力的(de)(de)(de)原因(yin)，他們可能還沒(mei)有(you)(you)充分意識到這(zhe)一(yi)點(dian)。從這(zhe)個角(jiao)度來說(shuo)，銀監會(hui)對信(xin)用(yong)卡發(fa)放(fang)作出限制(zhi)性規定，是負(fu)責的(de)(de)(de)行(xing)為(wei)(wei)(wei)(wei)。大學生也(ye)應(ying)該自(zi)學培育理性的(de)(de)(de)消費理念并養(yang)成良好(hao)的(de)(de)(de)交易(yi)習慣(guan)。只有(you)(you)在尊(zun)重(zhong)規則、恪守理性的(de)(de)(de)基礎上(shang)，才能遏(e)制(zhi)住信(xin)用(yong)卡“魔(mo)鬼”的(de)(de)(de)一(yi)面(mian)，讓它成為(wei)(wei)(wei)(wei)生活的(de)(de)(de)好(hao)幫手(shou)。

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